Guía · Método
Cómo categorizar gastos mensuales
Siete categorías resuelven el 95% de los casos. Las otras 50 solo estorban.
Casi toda hoja de cálculo financiera en Brasil comienza con 25 categorías. En el segundo mes, se convierten en 12. En el tercero, 5. En el cuarto, abandonada. Este patrón tiene una causa: demasiadas categorías aumentan el costo cognitivo de cada registro. Cada compra obliga a una decisión. Demasiadas decisiones llevan al abandono.
El principio: la granularidad sirve a la decisión
La categoría existe para ayudarte a decidir. Si "panadería" y "restaurante" no generan decisiones diferentes, son la misma categoría. Si "delivery" y "restaurante físico" generan (quieres cortar uno y mantener el otro), se separan.
Las 7 categorías base
| Categoría | Qué incluye |
|---|---|
| Vivienda | Alquiler, hipoteca, condominio, energía, agua, internet |
| Alimentación | Supermercado, panadería, delivery, restaurante, cafetería |
| Transporte | Combustible, Uber, transporte público, estacionamiento, mantenimiento |
| Salud | Seguro médico, farmacia, terapia, gimnasio, consulta |
| Ocio | Cine, bar, viaje, regalo, hobby, streaming de entretenimiento |
| Deudas | Préstamo, financiación de coche, cuotas de tarjeta |
| Suscripciones | Apps, streaming técnico, antivirus, herramientas de trabajo |
Caso de uso: la categoría que más varía
Para el 80% de los usuarios de Monse, "alimentación" es la categoría que más varía mes a mes. Tiene sentido subdividir. Las tres subcategorías útiles suelen ser: supermercado (compra grande), delivery (decisión diaria), restaurante (ocio relacional). Cada una tiene una decisión diferente.
Errores comunes en la categorización
- Crear 20 categorías en el primer mes para "cubrir todo".
- Categorizar cuotas como categoría original (una cuota del sofá se convierte en "casa", "decoración", "muebles"... olvidando que la decisión se tomó meses atrás).
- No tener "Otros", generando parálisis en registros ambiguos.
- Olvidar marcar transferencias internas (no son gasto, son movimiento técnico).
Cuándo subdividir una categoría
Subdivide solo cuando: (1) la categoría padre está por encima del 25% del ingreso neto, (2) estás considerando cortar una parte específica de ella, o (3) hay al menos 3 meses de historial mostrando consistencia.
Categorización automática de mi mesMonse categoriza en segundos basado en el extracto bancario.